Die Finanzierung der ersten Eigentumswohnung oder des neuen Hauses ist ein bedeutender Schritt, der viele Eigentümer und Kaufinteressenten vor große Herausforderungen stellt.
Eine durchdachte Planung und fundierte Entscheidungen sind ausschlaggebend, um langfristig finanziell abgesichert zu sein. Als erfahrenes Maklerunternehmen mit regionaler Expertise in Leipzig geben wir von fibak Immobilien Ihnen wertvolle Tipps an die Hand, worauf Sie bei der Immobilienfinanzierung achten sollten.
Beginnen Sie möglichst frühzeitig mit der Planung Ihrer Immobilienfinanzierung. So verschaffen Sie sich ausreichend Zeit, um verschiedene Angebote von Banken und Kreditinstituten einzuholen und diese sorgfältig miteinander zu vergleichen. Lassen Sie sich zudem zu möglichen Fördermitteln beraten. Staatliche Förderprogramme wie die KfW-Förderung können Ihre Finanzierung erheblich entlasten. Unsere Empfehlung: Lassen Sie sich von unseren unabhängigen Partnern von fibak - Der Baufinanzierungsspezialist darüber informieren, welche Fördermittel für Ihre individuelle Situation infrage kommen.
Ein wichtiger Aspekt bei der Immobilienfinanzierung ist das Verhältnis von Eigenkapital zu Fremdfinanzierung. In der Regel empfehlen Banken, mindestens ca. 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil ist, desto bessere Konditionen, insbesondere günstigere Zinsen, können Sie erwarten. Ein solides Eigenkapitalpolster wirkt sich nicht nur positiv auf die Kreditentscheidung der Bank aus, sondern erhöht auch Ihre finanzielle Sicherheit. Eine Finanzierung ist auch mit weniger Eigenkapital darstellbar, erhöht jedoch die monatliche Rate und schränkt die Bankenauswahl stark ein. Es empfiehlt sich, frühzeitig mit dem Sparen anzufangen.
Bei der Finanzierung wird häufig zwischen Eigenkapital und Eigenleistung unterschieden. Eigenkapital bezeichnet das bereits angesparte Vermögen, das Sie direkt in den Immobilienkauf einbringen. Eigenleistungen umfassen dagegen Arbeiten, die Sie selbst an der Immobilie ausführen, zum Beispiel Malerarbeiten, Bodenverlegung oder kleinere Sanierungen. Während die Bank das Geld für das benötigte Material bereitstellt, erbringen Sie die Arbeitsleistung eigenständig und sparen so Handwerkerkosten. Wichtig zu wissen: Eigenleistungen können in begrenztem Umfang als „Muskelhypothek“ in die Finanzierung einfließen, ersetzen aber nicht das klassische Eigenkapital.
Bei Ihrer Finanzierungsplanung sollten Sie die Kaufnebenkosten unbedingt berücksichtigen. Dazu zählen in der Regel die Grunderwerbsteuer, die Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls die Maklergebühren. Diese Kosten sollten bestenfalls aus Eigenkapital bezahlt werden, um eine solide Finanzierungslösung auf die Beine zu stellen. Es ist auch ratsam, einen finanziellen Puffer bspw. in Form eines Bausparers für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen, damit Sie auch bei unvorhergesehenen Ereignissen handlungsfähig bleiben.
Jede Immobilienfinanzierung ist individuell. Die engagierten Mitarbeiter von fibak Immobilien stehen Ihnen mit persönlichem Service, regionaler Expertise und transparenten Prozessen zur Seite. Lassen Sie sich unverbindlich beraten – gemeinsam finden wir mit unserem Finanzierungspartner die passende Finanzierungsstrategie für Ihr Projekt in und um Leipzig.
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